SGB Gold Bond Kya Hota Hain: हेलो दोस्तों आज की इस ब्लॉग में बात करने वाला हूं आपसे SGB के बारे में | SGB यानी की Sovereign Gold Bond दोस्तों ये बॉन्ड गवर्नमेंट सिक्योरिटी होती हैं जिन्हें RBI इशू करता है सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स को गवर्नमेंट ऑफ इंडिया ने नवंबर 2015 में इशू किया था एक इन अल्टरनेटिव ऑफ फिजिकल गोल्ड | तो आपको यहां पर कोई फिजिकल गोल्ड प्रोवाइड नहीं किया जाता, आपको कोई फिजिकल गोल्ड खरीदने की जरूरत नहीं पड़ता! आपको गवर्नमेंट बॉन्ड प्रोवाइड कर देती है जिसको हम लोग कहते हैं Sovereign Gold Bond | जब से ये बॉन्ड इशू किए गए हैं मार्केट में तब से इनकी डिमांड में एक ग्रोथ से देखी गई है इसके पीछे कुछ कारण है क्या कारण है
देखिए दोस्तों हम लोग हमेशा बात करते हैं अपने पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करने की हेलो ना इन्वेस्ट करके कई सारे एसेट में इन्वेस्ट करें क्योंकि ऐसा टाइम आता है कभी-कभी कोई एसेट अपने ग्रोथ पे होता है और कोई एसेट अपने डिक्लाइन में होता है | जब कोई डिक्लाइन में होता है तो कोई एक ग्रोथ में भी चल रहा होता है इसीलिए हम लोग अपना पोर्टफोलियो डायवर्सिफाई कर लेते है | इसी लिए हम लोग म्युचुअल फंड में भी इन्वेस्ट करते हैं स्टॉक्स में भी इन्वेस्ट करते हैं गोल्ड में इन्वेस्ट करते हैं और कुछ लोग US की इक्विटी में भी इन्वेस्ट करते हैं | तो आप भी चाहें तो अपने पोर्टफोलियो का 5 से 10% गोल्ड में इन्वेस्ट कर सकते हैं तो अगर बात करें गोल्ड में इन्वेस्ट करने की तो यहां पर आपको SGB चूस करना चाहिए यानी की सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स बाय करने चाहिए बजाय फिजिकल गोल्ड या फिर डिजिटल गोल्ड बाय कर देंगे तो एसजीबी इसमें आपका रिस्क भी कम हो जाता है क्योंकि यहां पर आपको फिजिकल गोल्ड की तरह एक लॉकर के अंदर अपने गोल्ड को बंद करने की जरूरत नहीं होती है यहां पर जो आपका एसपी है सॉवरेन गोल्ड वांट वो आपके डीमैट अकाउंट में डीमैट फॉर्म में से रहता है | अभी बात कर लेते हैं हम लोग SGB Gold Bond कैसे खरीदे ?
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SGB Gold Bond कैसे खरीदे ?
तो पहले दोस्तों बात करते हैं कि SGB Gold Bond को खरीदने के क्या-क्या तरीके हैं ? तो सिंपली तरीके से दो तरीके होते हैं
1. Purchasing SGB Gold Bonds from RBI (Primary Market):
एक आप प्राइमरी मार्केट के अंदर RBI से यहां पे बाय कर सकते हैं तो RBI क्या करता है हर साल यहां पे सीरीज इशू करता है अभी लास्ट सीरीज जो है फै 2024 के अंदर हुई थी तो RBI का ये डेडिकेट यहां पे जो उनकी वेबसाइट के ऊपर पेज देख लीजिएगा | तो जब भी यहां पे नोटिफिकेशन निकाल निकाली जाती है आपको न्यूज़पेपर के माध्यम से वेबसाइट के माध्यम से हमारे ब्लॉग के माध्यम से सभी जगह जो है आपको अलर्ट्स वगैरह मिल जाते हैं |
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तो यहां पे आप देख सकते हैं जो 2023 की अगर मैं बात करूं तो जून के अंदर नोटिफिकेशन निकाली थी फिर दिसंबर के अंदर निकाली थी | तो नॉर्मली जो है चार सीरीज यहां पे इशू करता है RBI तो अगर आप जून के अंदर देखेंगे तो उन्होंने यहां पे जो है जून और सितंबर के अंदर सीरीज इशू निकाली थी और दिसंबर में जब नोटिफिकेशन यहां पे गाइडलाइन जब जारी की गई थी तो दिसंबर और फैप के अंदर इन्होंने यहां पे सीरीज निकाली थी तो ऐसे करके वो साल में जो है चार बार आपको मौके दिए जाते हैं अगर आप RBI से डायरेक्टली यहां पे SGB Gold Bond खरीदना चाहते हैं और जैसे ये सीरीज यहां पे इशू होती है आप अपना सिंपली कोई भी डीमेट अकाउंट हो वहां पे एसजीबी का जो है एक पूरा डेडिकेट सेक्शन होता है वहां पे आपको दिख जा आता है प्रॉपर तरीके से और डायरेक्टली आप अप अपने डीमेट अकाउंट के थ्रू बिडिंग वगैरह कर सकते हो खरीद सकते हो |
2.Purchasing SGB Gold Bonds from Open Market:
अब ये तो बात हो गई दोस्तों जब भी RBI यहां पे सीरीज इशू करता है लेकिन लेट्स सपोज आपको अभी मान लीजिए यहां पे अगर गोल्ड बॉन्ड्स के अंदर इन्वेस्ट करना है तो उसका क्या दूसरा तरीका है तो दोस्तों दूसरा जो तरीका है वो यह है कि आप जो पास्ट में जो सीरीज इशू हो रखी है उसको आप ओपन मार्केट से बाय कर सकते हो जिसके अंदर भी लिक्विडिटी है | अब ये चीज जो है दो स्टेप के अंदर कंप्लीट की जाती है पहले स्टेप में सबसे पहले आपको एनएसी से जो है डाटा निकालना पड़ेगा उन सारी सीरीज का जिसके अंदर अभी राइट नाउ लिक्विडिटी है लिक्विडिटी का मतलब यह है कि उसके अंदर खरीदने वाले बेचने वाले दोनों मौजूद होने चाहिए |
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तो जैसे आप स्क्रीन के सामने देख सकते हैं यहां पे आप क्या कर सकते हैं यहां पे आप वॉल्यूम वॉल्यूम वाइज जो है चेक आउट कर सकते कि किस सीरीज के अंदर सबसे ज्यादा किसके अंदर ज्यादा जो है वॉल्यूम है किसके अंदर ज्यादा जो है बेचने वाले हैं और खरीदने वाले हैं तो इसके थ्रू आप पूरा डेटा एनालिस कर सकते हैं प्लस यहां पे आप प्राइस भी देख सकते हैं कि किसका क्या इशू प्राइस था क्या हाई चल रहा है क्या लो चल रहा रहा है यह सब कुछ डाटा यहां से आपको मिल जाता है तो अभी राइट नाउ अभी आप देख सकते हैं जैसे मान लीजिए एजब जो दिसंबर 31 के अंदर जो थर्ड सीरीज थी उसके अंदर सबसे ज्यादा यहां पे जो है वॉल्यूम है तो आपको क्या करना है उस सिंबल को सिंपली कॉपी करना है और अपना जो भी डीमेट अकाउंट है वहां पे जाकर आप पेस्ट कर दीजिए तो आपको वो सीरीज यहां पे फाइंड हो जाएगी सेम तरीका रो द एंजल वन सभी जगह एप्लीकेबल होता है आपको सिंपली जो सिंबॉल है वो सर्च करना होता है और जैसे हम लोग स्टॉक्स को यहां पे जो है फाइंड आउट करते हैं वैसे ही यहां पे ये गोल्ड बॉन्ड्स भी जो है इजली तरीके से फाइंड आउट हो जाते हैं |
अब दोस्तों एक बार आपको पता लग गया कि इसके अंदर यहां पे जो है डेप्थ के अंदर यहां पे आप जैसे अभी राइट नाउ मार्केट जो है अभी ओपन नहीं है लेकिन जैसे आप एनएससी के डाटा के थ्रू भी चेक कर रहे हैं कि यहां पे बेसिकली आपका जो है बायर भी है और सेलर भी है तो यहां पे आपको क्या करना है सिंपली तरीके से यहां पे आप अपना बाय ऑर्डर लगा सकते हैं मान लीजिए मुझे 1 ग्राम खरीदना है तो यहां पे हमेशा आपको जो है मार्केट ऑर्डर की जगह जो है लिमिट ऑर्डर लगाना चाहिए लिमिट ऑर्डर में फायदा क्या है यहां पे आपका जो भी प्राइस चल रहा होगा आप अपना एक प्राइस डिसाइड कीजिए इस प्राइस के ऊपर मुझे बाय करना है अगर वो आपका प्राइस जो है यहां पे मैच होता है तो आपका ऑर्डर जो है यहां पे एग्जीक्यूट हो जाएगा | तो इस तरह से आप लिमिट ऑर्डर लगा लगा के जो है कि किसी भी सीरीज को यहां पे बहुत आसानी से बाय कर सकते हैं जहां पर भी आपको लिक्विडिटी दिखती है |
SGB Gold Bond में निवेश के फायदे :
Maturity पर TAX माफ
अब दोस्तों बात करते हैं कि इन बॉन्ड्स के अंदर इन्वेस्ट करने का सबसे बड़ा बेनिफिट या एडवांटेज क्या होता है तो पहली चीज आपका कैपिटल गेन दोस्तों Exempt होता है | ऐसा यहां पे अभी इंडिया में कोई भी इंस्ट्रूमेंट नहीं है जहां पे गवर्नमेंट TAX बिल्कुल माफ कर देती हो स्पेशली वो भी जब स्टॉक मार्केट की बात हो रही हो तो यहां पे देखिए आपका कैपिटल गेन Exempt हो जाता है यानी अगर आप RBI से खरीदते हैं और आप Maturity तक उसको होल्ड करते वापस आप RBI को बेचते हैं तो उसके ऊपर आपने जो भी प्रॉफिट कमाया है उसके ऊपर दोस्तों कोई भी TAX नहीं लगेगा यानी गोल्ड की प्राइस के अंदर जो भी इंक्रीमेंट हो रहा है उससे आपको जो भी प्रॉफिट हो रहा है उसके ऊपर आपको कोई भी TAX पे नहीं करना है ,अगर आप इसी बॉन्ड को RBI को वापस बेचते हो तो |
साथ में अगर मान लीजिए आप ओपन मार्केट से भी यहां पे बाय करते हैं तो वहां पे गवर्नमेंट की तरफ से कोई क्लेरिफिकेशन नहीं है लेकिन अगर आप मान लीजिए उस बॉन्ड को भी जो आपने इन्वेस्टर से बाय कर रखा है उसको अगर आप Maturity तक होल्ड करते हैं और वापस अगर आप RBI को बेचते हैं तो एज पर माय एनालिस्ट वहां पे भी आपका कोई भी कैपिटल गेन नहीं लगने वाला | इसके साथ में दोस्तों यहां पे RBI का एक और एडवांटेज आपको यह मिल जाता है कि कैपिटल गेन यहां पे आपका जो हो रहा है वो तो हो रहा है यानी गोल्ड के प्राइस के अंदर इंक्रीमेंट वहां पे आपका प्रॉफिट हो रहा है |
हर साल 2.5 % Interest मिलेगा
साथ में यहां पे आपको हर साल जो है 2. 5% का इंटरेस्ट रेट भी मिलता है जी हां तो देखिए अगर आपने डीमेट अकाउंट के थ्रू यहां पे बाय किया है तो डीमेट से जो भी आपका बैंक अकाउंट लिंक होगा उसके अंदर हर छ महीने के अंदर आपका इंटरेस्ट क्रेडिट होता रहता है ये 2.5 परसेंट एनम का इंटरेस्ट रेट होता है तो यहां पे ज आप RBI से बाय करो उनकी सीरीज के थ्रू जब भी वो इशू करते हैं या अगर ओपन मार्केट से भी अगर आप बाय करते हो तो जो भी फेस वैल्यू होती है सीरीज की उसके ऊपर आपको 2.5% का इंटरेस्ट रेट जो है हर साल मिलता रहेगा जब तक कि वो बॉन्ड यहां पे Mature नहीं हो जाता |
कोई GST नहीं लगेगा
इसके अलावा दोस्तों तीसरा बेनिफिट है इसके अंदर कोई GST नहीं लगता इवन अगर आप डिजिटल गोल्ड भी बाय करते हो तो वहां पे भी आपको GST पे करना पड़ता है | बाइंग और सेलिंग वैल्यू के अंदर भी बहुत ज्यादा डिफरेंस होता है फिजिकल जो गोल्ड होता है वहां पे भी GST और सिक्योरिटी का दोस्तों टेंशन होता है |
SGB Gold Bond में निवेश के असुविधा :
यहां पे मैं Cons की बात करूं तो पस बस इसका यही है वो है इसकी Maturity जी हां तो आ अगर आप RBI को ही बेचना चाहते हो Maturity तक होल्ड करना चाहते हो तो आपको 8 साल का यहां पे वेट करना पड़ेगा वो अलग बात है अगर आप ओपन मार्केट से बाय करते हैं तो वहां पे आप सीरीज के सामने देख सकते हैं | तो आप चाहे तो यहां पे आप देख सकते हैं कौन सी सीरीज जो है यहां पे जल्दी मैचर होने वाली है तो उसके अकॉर्डिंग भी आप यहां पे उन सीरीज को बाय कर सकते हैं इसके अलावा दोस्तों यहां पे ऐसा कोई Locking Period नहीं होता है अगर आप डीमेट फॉर्म के अंदर यहां पे जो है इस बॉन्ड्स को खरीदते हैं तो आप चाहे तो नेक्स्ट डे ही उसको बेच सकते हैं क्योंकि जैसे मैंने बताया है कि अगर उसके सीरीज के अंदर यहां पे लिक्विडिटी है तो आप ओपन मार्केट के अंदर कभी भी उसको बेच सकते हैं |
इसके अलावा RBI भी जो है जैसे ही वो सिक्योरिटी 5 साल की हो जाती है 5 साल बाद में आपको एक विंडो प्रोवाइड करती है अगर आप वापस RBI को बेचना चाहते हैं यानी एक Maturity तो 8 साल की हो गई लेकिन उसके भी पहले जैसे 5 साल होते हैं RBI आपको एक विंडो देती है उसके अंदर वापस आप RBI को बेच सकते हो लेकिन ध्यान रखना वहां पे आपका कैपिटल गेन Exempt नहीं होगा वो Taxable रहेगा | इसके अलावा दोस्तों जो 2.5 परसेंट का इंटरेस्ट रेट भी है वो भी यहां पे Taxable रहेगा जो भी आपका स्लैब रेट होगा उसके अकॉर्डिंग केवल जो कैपिटल गेन होता है वही एग्जाम रहता है अगर आप उसको Maturity तक होल्ड करते हो तो |
क्या मैं SIP के थ्रू मैं इन्वेस्टमेंट कर सकता हूं ?
कई लोगों का डाउट ये होता है कि क्या इन बॉन्स के अंदर क्या मैं SIP कर सकता हूं SIP के थ्रू मैं इन्वेस्टमेंट कर सकता हूं ? तो देखिए प्रैक्टिकली जो है स्टॉक्स के अंदर SIP स्पेशली इन सीरीज के अंदर यहां पे पॉसिबल नहीं हो पाती है क्योंकि पहले आपको देखना पड़ता है कि उसके अंदर लिक्विडिटी है कि नहीं है तो सबसे बेस्ट वे है कि आप उसको मैनुअल तरीके से कर सकते हो कि हर महीने मैनुअली जो है आपको सीरीज फाइंड करनी है और उसके अंदर आपको पैसा लगाना है या दूसरा तरीका है आप गोल्ड के म्यूचुअल फंड में भी यहां पे इन्वेस्ट कर सकते हो लेकिन वहां वहां पे आपका जो कैपिटल गेन है वो एक्सेप्ट नहीं होता है 20% का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन लग जाता है अगर आप 3 साल तक होल्ड करने के बाद में बेचते हो प्लस इंडेक्सेशन का आपको वहां पे बेनिफिट मिल जाता है |
निष्कर्ष:
तो दोस्तों अगर मैं ओवरऑल बात करूं तो यहां पे अगर आप TAX बचाना चाहते हो और गोल्ड के अंदर में इन्वेस्ट करना चाहते हो तो और साथ में 2.5 % का दोस्तों इंटरेस्ट रेट तो दोस्तों इस SGB Gold Bond से बेस्ट डील आपके लिए कोई नहीं हो सकती है आप चाहो तो ओपन मार्केट से भी अगर आपको अच्छी प्राइस के अंदर मिल रहा है डिस्काउंटेड प्राइस के अंदर मिल रहा है यहां पे सीरीज मिल रही है डिस्काउंटेड प्राइस के अंदर तो डेफिनेटली यहां पे आपके लिए बाय करना worth रहेगा |
सो गाइज होप यू लाइक दिस ब्लॉग अगर आप लोग के कोई भी डाउट्स है कमेंट बॉक्स के अंदर जरूर बताइए |
थैंक यू गाइ थैंक यू वेरी मच
FAQs
1. SGB गोल्ड बॉन्ड क्या है?
उत्तर: SGB यानी Sovereign Gold Bond, सरकार द्वारा जारी किया गया एक बॉन्ड है जो सोने के समान होता है। यह फिजिकल गोल्ड रखने का एक विकल्प है। जब आप SGB खरीदते हैं तो आप सरकार को पैसा उधार देते हैं और बदले में आपको सोने के बराबर का मूल्य मिलता है।
2. SGB खरीदने के क्या फायदे हैं?
उत्तर: SGB खरीदने के कई फायदे हैं जैसे कि:
कर लाभ: मैच्योरिटी पर मिलने वाला लाभ टैक्स मुक्त होता है।
सुरक्षा: SGB सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं इसलिए इनमें निवेश सुरक्षित माना जाता है।
सुविधा: SGB को डिमैट फॉर्म में रखा जा सकता है, जिससे इसे खरीदना और बेचना आसान हो जाता है।
3. SGB कैसे खरीदें?
उत्तर: आप SGB को दो तरीकों से खरीद सकते हैं:
RBI के माध्यम से: आप RBI की वेबसाइट पर जाकर या अपने बैंक के माध्यम से SGB खरीद सकते हैं।
ओपन मार्केट: आप SGB को ओपन मार्केट में भी खरीद सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको एक ब्रोकर की आवश्यकता होगी।
4. SGB में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कब है?
उत्तर: SGB में निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब होता है जब सोने की कीमतें कम होती हैं। आप RBI द्वारा जारी की जाने वाली नई सीरीज के बारे में भी जानकारी रख सकते हैं।
5. SGB में निवेश करने के जोखिम क्या हैं?
उत्तर: SGB में निवेश करने का सबसे बड़ा जोखिम यह है कि सोने की कीमतें कम हो सकती हैं। हालांकि, सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण यह जोखिम अन्य निवेशों की तुलना में कम होता है।